четверг, 26 декабря 2013 г.

Белый список банков

Долго нам всем говорили, что в ЦБ нет никакого черного списка банков, как неожиданно оказалось, что есть… белый список. Список неплохо корелирует с ТОП-50 банков. Таким образом, с благим видом под прикрытием госзакупок обществу мягко подсказывают, где хранить свои деньги. Помимо этого официального списка существует и неофициальный список системообразующих банков. Скорее всего, подобный список будет составлен на основе белого списка и будет утвержден ЦБ.
Понятно, что в перспективе количество банков в России будет уменьшено, и вот самые очевидные пути для этого:
- присоединение их к «старшим» путем покупки
- отъем лицензии за любые грехи
- собственное разорение по самым разным причинам.
Банки разные нужны, банки разные важны. Вот публикую самый простой из общеизвестных в узких кругах алгоритмов, кому недостаточно сбербанковских шести процентов годовых.
Берем один банк А, берем другой банк Б и сто тысяч деревом. Внимание, банк Б. по последним веяниям уже не является доверенным. Банк А используется для вкладов, банк Б используется только для переводов.
1 января 2014
Открыть вклад 1 в банке А на 3 мес. и перечислить на него 70 000 из банка Б
Открыть вклад 2 в А на 12 мес. и перечислить на него 30 000 из Б

1 апреля 2014
Закрыть вклад 1 и вывести деньги в Б
Открыть вклад 3 в А на 3 мес. и перечислить на него 41 763 из Б
Открыть вклад 4 в А на 6 мес. и перечислить на него 30 000 из Б

1 июля 2014
Закрыть вклад 3 в А и вывести все деньги в Б
Добавить на вклад 4 в А сумму 42 815 из Б

1 октября 2014
Закрыть вклад 4 в А и вывести деньги в Б
Добавить на вклад 2 в А сумму 75 620 из Б


1 января 2015
Закрыть вклад 2 в А и вывести 112 064 в Б

Банк Б на всех переводах «съест» только 60 руб. (6*10), т.е. ваша чистая прибыть составит 12 004 руб. или 12.0%. Попробуйте ничего не делая заработать в год лошади больше. С новым годом!!!

31 комментарий:

  1. А какие ставки в Банке А?

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Очевидно, плавающая:
      По вкладу 1: 10,07%, поскольку выведено 71 763 - (1763/70000)*4=10,07%
      По вкладу 3: 20,22%, поскольку выведено 42 815 - (2815/41763)*4=20,22%
      По вкладу 4: 10,91%, расчеты не буду приводить
      По вкладу 2: 13,17%, расчеты не буду приводить

      Хороший банк =)

      Удалить
    2. ставка по вкладу 3 (20,22%) несколько смущает - нигде даже слыхом не слыхивал о таких процентах)

      Удалить
    3. А вы попробуйте ничего не делая заработать в год лошади 12% при ставке в 20%!

      Удалить
    4. А вас не смущает, что в ваших расчетах за 3 месяца получается 10.07% годовых? Это невозможно. Про остальные строки можно сказать тоже самое.
      Так всегда происходит при недостатке исходных данных.

      Удалить
    5. Этот комментарий был удален автором.

      Удалить
    6. Меня смущает, что по 3 вкладу 20% годовых, а 10% почему меня должны смущать? Реальный процент.

      Надо определиться, то легко математически вычисляется, то недостаток исходных данных.

      Поясняю как получаются 10%:
      1 апреля вы закрыли вклад номер 1 (70 000 на 3 месяца) и получили 71 763. Отсюда мы вычисляем процент прибыли:
      1763/70000 = 0,0251 = 2,51%. Это соответствует 10,07% годовых.

      Каких данных недостаточно чтобы получить это значение?

      Удалить
    7. Господа! Настало время просто озвучить названия Банков - и все всё сами проверят на их сайтах)

      Удалить
    8. В том то и нереальность расчетов, что если где то есть 20% - зачем мутить все эти схемы с целью заработать в 12 ?))
      Хотя чисто математически - непонятно - как имея ставки ниже 12% - в результате перводов из Банка в Банк и вариаций со сроками вкладов - выйти на 12.
      Видимо "собака зарыта" именно в переводах из Банка в Банк ..?

      Удалить
  2. Достойные, впрочем они легко вычисляются математически.
    Но принцип, который я опубликовал действительно действующий для определенной пары банков.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Формула сложных процентов работает для любых инвестиций.

      Удалить
    2. Уже вычислил)
      Зачем только вообще заморачиваться с переводами и банком Б, если все можно решить личными походами в Банк А ?За год их количество будет невелико ...
      А получается ещё и 60 рублей можно съэкономить)

      Удалить
    3. Этот комментарий был удален автором.

      Удалить
  3. Смотрите внимательнее первые две ситуации:
    70000*Х=71763 Х=1,025
    41763*Х=42815 Х=1,025
    Они ничем не отличаются.
    Ни о каких 10 или 20% тут речи не идет.

    Да, весь в фокус действительно в межбанке.
    Давайте закроем тему, мне за это не платят :-)

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Зачем было вообще тогда начинать ?))

      Удалить
    2. Вот тут как раз есть деталь - получается, что за 3 месяца бьется 2,5%, но это ставка должна быть как раз 10% годовых, а, как правильно было отмечено самим автором, 10% годовых на 3 месяца никто не даст :)

      Удалить
  4. Это была новогодняя загадка в период всеобщей рецесии )

    ОтветитьУдалить
  5. Хмм... более походит наверное словосочетание - "новогодняя шутка" ..)
    А cумма в 100 тысяч обуcловлена требованиями одного из Банков или взята для круглого счёта ?

    ОтветитьУдалить
  6. 100 000 это сумма в качестве образца, да и расчет проще. Можно брать любую сумму, исходя из верхней планки в 700 000 с процентами.

    ОтветитьУдалить
  7. Показал экономистам)
    Говорят ставка по первому вкладу 10,22 - что оченно маловероятно)
    Хотя для пенсионеров может где то и есть такие условия ...)
    Вообще конечно положить под 6 и через год получить 12 процентов - с любыми переводами между Банками - это из области фантастики)

    ОтветитьУдалить
  8. Судя по представленным цифрам на вклад 2 изначально была ставка 13,13 процентов годовых.
    А теперь внимание вопрос: Нафига козе баян? Ибо без всех этих вариаций с переводами можно было получить на тысячу больше !)

    ОтветитьУдалить
  9. Видимо я чего-то не понимаю... Если ставка не менялась и была изначально 10,07% годовых, то у вас явно ошибочные вычисления, либо этот алгоритм подходит исключительно для какого-то частного случая с дополнительными исходными данными. А в таком случае не следует публиковать это как "самый простой из общеизвестных в узких кругах алгоритмов" и вводить в заблуждение читателей.

    Если уж на то пошло, то выигрыш данного алгоритма (при описанных исходных данных) только в том, что "сложные процент" (т.е. процент на процент) начисляется приблизительно каждые 90 дней. Это даст в конечном итоге 10,38% годовых. Но даже если процент на процент будет начисляться каждый день (т.е. самые благоприятные условия), то и в этом случае итог будет - 10,52%, не о каких 12% речи быть не может!

    Таким образом, на мой взгляд 12% могут получиться в следующих случаях: 1. У вас ошибка в вычислениях; 2. Вы воспользовались какой-либо акцией от одного из банков; 3. Проценты по каким-либо вкладам отличались от исходных 10,07%. В итоге описанный эффект достигается не за счет манипуляций со вкладами, что делает бессмысленным использование вашего алгоритма.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Банк А - ТКС
      Банк Б - любой банк с копеечным межбанком, таких несколько.

      Проверяйте математику.

      Удалить
  10. Годовые 10,07% В месяц 0,8395%
    Банк А Срок (мес) Банк Б В конце срока
    01.янв вклад 1 70000 3 71 763,00р.
    вклад 2 30000 12 33 022,29р.

    01.апр 71 763,00р.
    вклад 3 41763 3 42 814,83р.
    вклад 4 30000 6 31 511,14р.

    01.июл 42 814,83р.
    вклад 4 42 814,83р. 3 43 893,15р.

    01.окт 75 404,30р.
    вклад 2 75 404,30р. 3 77 303,41р.

    01.янв 110 325,69р.

    Раз это случай так сказать "жизненный", тогда видимо у меня где-то ошибка, или я чего-то не понимаю. Выше я привел свои вычисления, посмотрите пожалуйста, где я ошибаюсь. Расхождение появляется только 01. окт, эта сумма получается суммированием 31 511,14 р. и 43 893,15 р.

    ПС. Надеюсь форматирование не сместится при публикации, на всякий случай вот ссылка на экселевскую табличку, где все считал: https://www.dropbox.com/s/w9c6ia34sd8bi2g/AlgorithmCheck.xlsx

    ОтветитьУдалить
  11. Похоже, что ответа я от вас так и не дождусь =\

    ОтветитьУдалить
  12. Владимир, а в чем именно вопрос? Вы по какому-то конкретному банку считаете? Я же привел название банка, т.е. теперь любые абстрактные расчеты не актуальны.

    ОтветитьУдалить
  13. Вопрос в математике и только... я считал для абстрактного годового процента, 10,07%, в ТКС сейчас 9,5% годовых при вкладе на 12 месяцев, 6% годовых при вкладе на 6 месяцев, и 4% годовых при вкладе на 3 месяца. Т.е. получится еще меньше.

    Возможно я ошибаюсь, и тогда прошу прощение, но складывается такое впечатление, что вы либо не знаете как так получилось, либо не хотите помочь мне понять. Я же выше привел ссылку на все мои вычисления, полагаю вам не составит труда в них разобраться как специалисту.

    Да, безусловно вам не заплатят за это, но неужели это для вас единственный повод в данном случае? Мне кажется что помочь нуждающемуся, если для человека это не составит труда, это только в радость. Так лично я ощущаю.

    Если вы не намерены прояснить для меня ситуацию, то напишите, пожалуйста об этом прямо, чтобы я не бился больше лбом о стену.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Владимир, да, я не хочу вдаваться в математику. Вы не прочитали в тарифе ТКС главное - бонус 1.5% за входящий межбанк. Далее все верно 9.5% + капитализация. Потом все повторяется в цикле и набегает от 12 до 13% годовых в зависимости от начальной суммы.
      13% я не стал расписывать, чтобы не шокировать общественность еще больше, хватило комментов и по поводу 12% годовых :-)

      Удалить
    2. Да, действительно, тарифы смотрел на банки ру, и там этого не заметил, увидев основные показатели. Я вам признателен, что прояснили мне ситуацию, теперь все предельно ясно. Надо будет посчитать самый выгодный вариант на досуге =).

      Удалить
    3. Тогда ссылку вам в помощь :-)
      http://www.moneyworking.ru/

      Удалить
    4. Ух ты, благодарю вас еще раз. Даже это уже посчитано, остается только пользоваться =). Много полезной информации кроме этого, еще раз спасибо вам за весьма полезную ссылку.

      Удалить